私人貸款申請資格
- 凡年滿18歲的香港永久居民
- 受僱及於現職機構服務滿1個月
所需文件
- 香港身份證
- 住址證明文件
- (最近一至兩個月之銀行月結單，電費單等…)
- 最近一至兩個月的入息證明及工作證明文件
7大銀行 私人貸款計劃
| 銀行 | 計劃名稱 | 最低實際年利率 | 最高貸款額 | 還款期 |
|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 | 分期「萬應錢」 | 2.70% | 月薪12倍或$1,500,000 | 6至60個月 |
| 恒生銀行 | 「易得錢」私人分期貸款 | 2.68% | 月薪15倍或$3,000,00 | 6至60個月 |
| 花旗銀行 | 特快現金 | 2.01% | 月薪12倍或$2,000,000 | 6至60個月 |
| 星展銀行 | 「貸易清」私人貸款 | 4.27% | 月薪21倍或$2,000,000 | 12至72個月 |
| 渣打銀行 | 分期貸款 | 1.98% | 月薪18倍或$2,000,000 | 12至60個月 |
| 中銀銀行 | 分期「易達錢」 | 2.67% | 月薪12倍或$2,000,000 | 6至36個月 |
| 大新銀行 | 分期「快應錢」 | 1.98% | 月薪10倍或$1,000,000 | 6至60個月 |
數據轉自 7間銀行私人貸款計劃比較《經濟日報》
**個別銀行數字可能有變動
私人貸款怎樣才會較易批出？
1. 改善TU評分
客戶找不到願意協助私人貸款的公司和實用方案有很多原因，但若果留意以下幾點，客戶不論找本公司還是其他銀行貸款都會比較放心。首先，如果客戶借貸及TU評分仍可改進，建議先改善TU。6招改善TU方法 – 轉自《晴報》同時，如果客戶希望利用本公司服務，會比較建議由債務重組(IVA)或債務舒緩入手，以低息還款慢慢改善TU。詳情可以找本公司的客戶經理了解。
2. 定期索取信貸報告
若果客戶認為財務管理亦不差，也不要跳過了解自己信貸報告的步驟，因為有時候你會發現一些已經淡忘的信貸紀錄，而這項或許是影響借貸的原因。筆者曾經聽過客戶被人盜用個人身份用作私人貸款，及後拖欠款項，令受害人出現不良信貸紀錄。因此，定期檢查信貸紀錄是最穩健的做法。
3. 使用長期使用的銀行
很簡單，如果客戶財務狀況不是很差，本身應該會有1至2間使用多年的銀行，他們會比較了解你自身的財務狀況。而且現時講求和客戶建立長遠關係，這樣是會比較容易批出貸款。
4. 降低每月還款額
如果客戶想借的私人貸款額度較大，但自身的還款能力有限，應該考慮長還款期的方案，例如48個月甚至60個月。雖然總利息開支會較多，但如果比較12期每月還款和60個月，每月還款額可以低4倍，而因為每月還款額降低，銀行會較易批。
5. 申請私人貸款的用途
我們明白有時候客戶不想透露借貸目的。但其實申請私人貸款的用途絕對重要，因為如果客戶表示款項用作投資、買股票、或者其他商業用途，有機會被拒。而如果貸款目的是還其他債項或者清卡數，絕對應該告之機構，這樣才會有一個好的貸款方案。